孩子还小，要不要给孩子买份保险？

原标题：孩子还小，要不要给孩子买份保险？

图片来源|pixabay.com

文|Devin

关注公众号|丁木子白

孩子，对于很多人来说，是生命中不可缺少的一部分，每个父母也都希望把最好的都给自己的孩子。

所以伴随着孩子的出生，很多新手爸妈就会想着给孩子去买一份保险。作为一个宝爸，也特别能够体会这种心情。

但也有一部分朋友会有疑问，保险，其实是一个挺花钱的事情，真的有必要给孩子配置保险嘛？

所以我们今天来聊一聊，是否真的有必要给孩子去配置保险嘛？

先说答案：非常有必要。

我们都知道保险是用来对抗风险的，那么孩子从呱呱落地开始，需要面对哪些风险呢？

1、疾病风险

疾病风险包括2块内容，

a、我们平时常见的小毛小病，感冒发烧，再严重点的话，像是肺炎等等

b、重大疾病的风险：比如白血病等等

我们先说平时的小毛小病，根据中意人寿2020年年报中医疗险险的理赔数据中，我们可以看到10岁以下的儿童的理赔概率最高，达到了19.43%，也就是说10岁以下的儿童发生医疗风险的概率，相对于其他年龄段其实是更高的。

数据来源 | 中意人寿2020年年报

然后是 发生重大疾病的风险

国际儿童肿瘤学会曾公布一组调查数据，“近10年来，儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。目前，全世界每年大约有25万名儿童患上癌症，而中国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。”

数据来源：RGS美国再保险

而儿童恶性肿瘤谱中，白血病占30%，脑瘤占20%，淋巴瘤10%，实体瘤40%。

数据来源|全国肿瘤登记中心2000-2010年

根据于<全国肿瘤登记中心2000-2010年的生存率统计>数据显示，我国儿童恶性肿瘤的整体5年生存率为71.9%，其中白血病、骨癌的生存率已高于70%，脑中枢神经系统肿瘤为69.9%，淋巴瘤为64.7%，肝恶性肿瘤为52%

这还仅仅是2010年，也就是10年前的数据，随着这些年医疗技术的发展，5年生存率只会更高。（知识点：这里为什么谈5年生存率，因为一般来说，5年后肿瘤的复发概率不超过10%。）

而这里的关键，往往就是钱的问题。

2、意外风险

孩子的自我保护能力往往是比较弱，所以难免会发生一点小磕小碰，有时候做父母的真的非常的心疼。

根据<中意人寿2020年年报>，10岁以下是发生意外风险的高峰期，达到了12.47%，。可以看到，在整个生命周期里面，孩子是非常容易受到意外的伤害。

数据来源 | 中意人寿2020年年报

而在意外风险当中，最需要去防范的是动物的抓咬，以及肢体的损伤。

数据来源 | 平安人寿2020年年报

3、生存风险

正如老歌<世上只有妈妈好>所唱的：没妈的孩子像根草。孩子的依仗就是父母，如果说父母发生了风险，那对于孩子来说，简直就是晴天霹雳。

根据<华贵人寿2020年年报>显示，31-40岁出险率达到了24%，对于这一带晚婚晚育的年轻人来说，在这个年龄段发生了风险，孩子往往还小

数据来源 | 华贵人寿2020年年报

如果发生疾病或者死亡风险，也就意味家里的经济会发生翻天复地的变化，这里我不想去煽情，如果你看到这里，你可以试着去想象一下孩子和家庭的未来。

所以我们日常要做好防范工作。但有时候即使如此，风险永远是不可控的，就像“新冠”，谁又能预料到呢。所以我们也要给家庭、给孩子留一个自己的备份。

也就是我们常说的“保孩子之前，要先保大人”。

4、残疾/死亡风险

孩子的生命非常脆弱，权威医学杂志<柳叶刀>的研究结果表示：5~14岁的儿童死亡数每年也高达100万之多。而造成全球5~14岁儿童死亡的三大重要因素分别是交通伤害、溺水和儿童肿瘤。

而在中国，意外伤害则是5~14岁儿童的“头号杀手”（53.2%)，其中溺水是主要原因。

因为孩子大多情况下，并不产生经济效应，而我们要知道保险只能转移风险发生后的经济损失，并不能改变风险的发生概率，因为买了保险就会出险，不买就不会出险。

所以孩子的死亡风险，并不是保险需要去转移，而是我们日常生活中需要去防范的。

（一）对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行： (一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。 (二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

保监发【2015】90号 2015年9月14日

总结一下

孩子的生命非常的脆弱，需要我们大人的保护和爱护，做好日常的防范，保险只能转移风险发生后的经济损失。

但是随着环境的变化，孩子疾病的发生概率也越来越高，同时医疗技术的高度发展，治愈率也越来越高，充足的保障，才能给孩子最好的治疗条件。

明天来讲，给孩子买保险，到底要怎么选，才能不踩坑？

福利放送：欢迎咨询 木子白 ，限时免费 时间截至：2021年05月31号

1、如果你对于配置什么保险感到迷茫？

2、如果你之前因为人情，买了保险，现在想要更清晰地了解自己手头上的产品怎么样？

3、如果你买了保险，想要退保，却不知道划不划算？

4、如果你理赔过程中受到阻碍，想要咨询解决办法？

5、如果你想要咨询保险方案，却担心咨询了又不买，会不好意思？

6、如果你想要配置保险，却又担心问了以后，业务员一天到晚骚扰你？

7、或者其他种种问题