如何教孩子管理好“小金库”

　　“儿子的压岁钱都快超过我一年的年终奖了!”采访中，福田某小区范先生不禁感叹。小学二年级的儿子今年得了1.7万元压岁钱，过了个年，小范俨然成了“小富”。像小范这样过年得了大笔压岁钱的孩子不在少数，范先生所在小区，压岁钱超过4000元的孩子就有一半以上。

　　面对几千元到几万元不等的压岁钱，家长该如何处理这笔“小金库”?是直接没收还是购买银行理财产品，是手把手带着孩子理财，还是干脆放手让孩子学习和CPI赛跑?不妨先来看看专业人士的观点。

　　工商银行国际金融理财师谭玉兰认为，对于压岁钱的管理，一些家长将其交由孩子自己保管，任其购买玩具或电子产品;一些家长则全额收缴孩子的压岁钱，以家长名义存在银行或自行使用。这全权放任或代管孩子利是钱的做法，看似简单安全，实则很容易弄巧成拙。容易让孩子产生不良的理财和消费习惯，甚至产生不被信任的感觉而带来逆反心理，在无形中打击了他们理财的积极性。

　　建设银行国际金融理财师杨本岩指出：“理财行业有个观念叫理财趁早。从小培养孩子的理财观念，有助于其建立正确的人生规划观和生活观，进而积极乐观向上，淡定而有为。儿童理财，稳健第一，在面对诸多的投资渠道时，家长要为他们做好参谋，注意资金的安全，毕竟他们重在培养理财意识，而不在投资收益。”

　　如此看来，在支配压岁钱和零用钱的过程中，孩子能学到很多东西。所以，明智的父母可为“小金库”的保管人，但孩子永远具有支配权。不排斥孩子用钱，而会教孩子如何花钱。

　　■年龄越小，间隔越短，孩子年龄越小，计划与控制的能力越差，因此，给零用钱的间隔应该越短。10岁前的孩子一周给一次。零用钱的发放最好定时定人，如每周一发放，类似工资的发放形式。

　　■酌情定金额要考虑到零用钱将涵盖的消费项目、父母的经济状况、市场行情、孩子的年龄等。除每周固定的“基本工资”外，孩子可通过家务劳动获得报酬或通过出色表现获得奖励。这样，孩子会慢慢领会到，只有靠劳动与努力才能赚到更多的钱。

　　■认识钱也是学知识。3岁以后，孩子可学着认识纸币和硬币。认识钱币不光是让孩子说出钱币的面值，还应知道它们所代表的实际价值。如乘公共汽车时，让孩子去投币，知道有空调的车票比没空调的贵。

　　■消费过程收获不少。孩子在花钱买东西的过程中，父母要帮助孩子形成合理的消费观念，培养基本的消费能力。

　　A、学习按需消费。有了钱，并不是想买什么就买什么，父母要帮助孩子逐步分辨哪些是必需的，哪些是可有可无的。

　　B、学会比较与选择。父母不妨带孩子逛超市时，在琳琅满目的商品陈列架前，比较各种货品的质量与价格，学会综合权衡。

　　C、学习心算口算。简单的运算可以让孩子完成，让孩子替大人跑腿买东西时，要求他汇报价格与余额，这些都是训练孩子找零核对的实战机会。

　　■学习最简单的理财。和往年一样，送礼、上缴父母、存定期储蓄，几乎成了支配压岁钱的“老三篇”，而选择把压岁钱交给父母储蓄的孩子更是占八成以上。值得一提的是，基金定投、保险投资等时下流行的理财方式，却没有一个孩子大胆尝试。

　　A、给孩子开设银行账户，让孩子熟悉金融机构办理手续的程序，知道账户里的钱属自己所有。

　　B、学会计划开支，可以让孩子拟一个本周开支的清单计划，为自己的各项开支作一个大致预算。

　　C、学会记账与核算。让孩子用小账本记录自己的开支项目。

　　D、让孩子体验积攒与借贷的意义。比如，孩子想买一双轮滑鞋要100元。父母可提议孩子通过劳动报酬与表现奖励争取额外的收入，同时每周积攒5元，攒足3个月，凑满60元，再向父母借贷40元，2月还清，付息2元。在这些半真半假的金融活动中，孩子可以真切地领会到储蓄与借贷的意义与价值。

　　■学习爱要让孩子知道钱的意义不只是钱。比如，捐赠活动中最好让孩子掏自己的钱，这时无论捐多捐少都是爱心的洗礼。