如何给孩子选择保险，来自香港资深理财师的解读

7、如何设置孩子的方案

这里可以看到，给孩子购买保险的顺序应该是底层的这四款保险有限考虑，我们建议父母在设定方案的时候可以选择给孩子购买重疾人寿二合一的产品作为主保，附加医疗保险(门诊，住院+手术)，以及意外的部分。那么主保的部分通常缴款年期在20年左右，附加保障由于是定期保险，是交一年保障一年的，可以随时停掉，通常附加的医疗保险会比单独买一个医疗保险划算一些，甚至在主保发生索赔的情况失效之后，附加的医疗保障依然可以接着用下去。

8、如何经得起时间的考验

接下来我们来重点讲一讲如何经得起时间的考验?

大家可以看下这幅图，说的是人民币和美元在过去三十多年以来的通胀比例。简单来说，1979年100块可以让一家人过上不错的日子，如今需要大概7000多才可以完成。70多倍的通胀看起来有些吓人。相比之下，美金的通胀就小很多。大家可以自行google或者百度一下M2-GDP=通胀的这方面概念，可以留意一下这方面的信息。

配置以美元这样的低通胀率的货币作为保单的币种，是可以在时间长河里经得起考验的。

9、儿童保险投保小tips

1: 因为保费随年纪递增的问题，有父母会赶在生日之前给孩子买保险，但其实很多家保险公司是有一个生日反推追述期的，3-6个月不等，用好这个追述期间，就可以合理安排自己的时间，不用那么着急，在没有对比清楚的情况下投保。

2：买保险前，最好问经纪人或者代理人索要合同范本来参考，单凭一个广告宣传单张和一份预期的收益表来投保，可能会出现之后的合同纠纷。

3：做现有的保单整理，相信很多父母已经给孩子购买的保险，针对保障的不同类别，做一个表格备存，这项工作有时候需要详细的拆解和分析，可以找专业人士帮忙。

4：孩子出生以后15-30天左右就可以投保。建议早给孩子投保。

5：意外险通常都是定期保险，属于消费型，一定要留意合同里的各项意外的定义以及索赔的百分比，25%，50%，100%。

6：留意儿童疾病受保事项。出血性登革热，儿童多发的一型糖尿病，川崎综合症，成骨不全症等等。

7：根据保监会最新规定，被保人不满10周岁，以死亡为给付条件的保险总额不得超过20万，10周岁到18周岁，相应保额不得超过50万。这对这一项保额的不足，可以购买海外的终身寿险作为补充给孩子有一份终身保障。

8：留意保险合同里面的附加保障。有很多产品的设置是买一块糕，搭十颗枣。可能会有人告诉你这十颗枣都是送的，而且还看不到这十颗枣每一颗的价钱，建议是以买主保为主要目的，附加保障小心选择，因为很多附加保障都是定期类产品，随着年限的增加保费会逐年递增。

9：在医疗保险以外，还可以给孩子购买住院现金保障(这个保障和医疗费用没有关系，是固定额度，按照天数来赔偿的)，保额通常建议设置为大人的日工资2-3倍，这样当父母一方请假照顾孩子期间，就可以有工作收入补偿。